在滬中資商業(yè)銀行節(jié)能環(huán)保項目及服務(wù)貸款比年初增長6.3%，增速高于同期各項貸款增速1.73個百分點。由此帶來的成效也很明顯：上半年上海萬元GDP能耗0.548噸標準煤，同比下降5.81%，明顯高于全國3.4%平均下降幅度。

　　7月以來，節(jié)能環(huán)保行業(yè)的個股表現(xiàn)強勢，累計漲幅接近20%。環(huán)境保護已成為當今世界普遍關(guān)注的熱點問題，國際經(jīng)濟環(huán)境正處在變革和調(diào)整之中，氣候變化、能源資源安全等問題越來越被人們所關(guān)注。

　　2013年8月，國務(wù)院印發(fā)了《關(guān)于加快發(fā)展節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)的意見》，提出環(huán)保將成為國民經(jīng)濟新的支柱產(chǎn)業(yè)，到2015年節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)總產(chǎn)值將達到4.5萬億元。與此同時，在政府“轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)”指引下，銀行對節(jié)能環(huán)保行業(yè)的信貸支持力度也大大提升。

　　“綠色信貸”成效顯著

　　綠色信貸常被稱為可持續(xù)融資或環(huán)境融資。在國內(nèi)，綠色信貸主要是環(huán)保總局、人民銀行、銀監(jiān)會三部門為了遏制高耗能高污染產(chǎn)業(yè)的盲目擴張，于2007年7月12日聯(lián)合提出的一項全新的信貸政策《關(guān)于落實環(huán)境保護政策法規(guī)防范信貸風險的意見》（以下簡稱《意見》）。

　　近年來，上海銀監(jiān)局通過多種形式，引導(dǎo)轄區(qū)銀行業(yè)深入貫徹落實相關(guān)政策要求，加強對轄區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)綠色信貸國際通用標準和可持續(xù)金融先進理念的培育和指導(dǎo)，既穩(wěn)步建立節(jié)能環(huán)保金融服務(wù)的長效機制，又立足本地產(chǎn)業(yè)發(fā)展實際，在綠色信貸產(chǎn)品及服務(wù)方面加大創(chuàng)新力度，實現(xiàn)經(jīng)濟效益和社會效益的“雙贏”。

　　截至今年6月末，在滬中資商業(yè)銀行節(jié)能環(huán)保項目及服務(wù)貸款比年初增長6.3%，增速高于同期各項貸款增速1.73個百分點。節(jié)能環(huán)保項目及服務(wù)貸款占全部貸款余額的比例為3.9%，比年初上升0.22個百分點。綠色信貸質(zhì)量較高，不良貸款率接近于0。

　　上海銀行業(yè)積極踐行社會責任，支持節(jié)能減排的力度不斷加大，并取得較好成效。截至今年6月末，在滬中資商業(yè)銀行融資支持的節(jié)能減排項目共節(jié)約標準煤1280.72萬噸、節(jié)水1583.54萬噸，減排二氧化碳當量2251.8萬噸、化學(xué)需氧量5354萬噸、氨氮72.76萬噸、二氧化硫130.82萬噸、氨氮化合物8.63萬噸。

　　從上海市節(jié)能指標來看，上半年萬元GDP能耗0.548噸標準煤，同比下降5.81%，明顯高于全國3.4%平均下降幅度。從減排指標來看，1-8月，化學(xué)需氧量、氨氮、二氧化硫和氮氧化物排放量預(yù)計在上年同期的基礎(chǔ)上分別削減2.5%、2.5%、9.5%和6.5%。

　　銀行獲取綜合效益

　　銀行信貸是助推低碳經(jīng)濟發(fā)展的重要力量，對銀行實現(xiàn)自身可持續(xù)發(fā)展以及提升銀行履行社會責任實踐的深度和廣度具有十分重要的意義。

　　近年來，上海銀行業(yè)機構(gòu)在支持全市轉(zhuǎn)型發(fā)展的同時，探索符合上海特點和綠色信貸特點的管理流程和風險控制手段，初步建立了以“戰(zhàn)略規(guī)劃—制度建設(shè)—分類管理—流程管理—產(chǎn)品創(chuàng)新—能力建設(shè)”為主線的管理框架，實現(xiàn)了自身經(jīng)營發(fā)展的優(yōu)化調(diào)整。

　　目前，綠色信貸已經(jīng)不僅是企業(yè)凸顯社會責任方面的問題，各家銀行圍繞綠色信貸的機制、服務(wù)、產(chǎn)品的創(chuàng)新，已經(jīng)成為銀行差異化競爭的重要載體。

　　以浦發(fā)銀行為例，該銀行已形成綠色信貸“五大板塊、十大特色產(chǎn)品”的專業(yè)品牌優(yōu)勢，包括IFC國際金融公司能效融資方案、AFD法國開發(fā)署能效融資方案、ADB亞洲開發(fā)銀行建筑節(jié)能融資方案等，并已經(jīng)批量化實施，取得了較好的經(jīng)濟效益和社會效益。興業(yè)銀行首創(chuàng)節(jié)能減排設(shè)備制造上增產(chǎn)、公用事業(yè)服務(wù)商、特許經(jīng)營項目、節(jié)能服務(wù)商、融資租賃公司等五類融資模式，并擁有特色產(chǎn)品。上海銀行則首創(chuàng)針對小企業(yè)的能源效率節(jié)約的項目貸款，引進國際金融公司（IFC）風險分擔的模式，與企業(yè)進行了“能效信貸簽約”，成效明顯。

　　主板上市公司泰豪科技下屬從事節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)的全資子公司上海泰豪成為受益的公司之一。上海泰豪主營合同能源管理業(yè)務(wù)，2011年初，該公司簽訂了白兆山水逆余熱發(fā)電等工業(yè)項目的合同能源服務(wù)合同，在項目融資方面有較大需求。浦發(fā)銀行金橋支行了解到公司業(yè)務(wù)需求之后，進行了方案式營銷，不過，由于借款人母公司、借款人、項目實施地分別屬于不同的省份，在項目調(diào)查和授信過程中遇到了一定困難，但最終還是通過了總行的立項審核，納入到IFC能效貸款，由IFC承擔50%損失分擔。

　　在做成這筆業(yè)務(wù)的同時，由于良好的服務(wù)，還為銀行帶來了拓展業(yè)務(wù)，浦發(fā)銀行成為了上海泰豪主要的結(jié)算銀行，為銀行帶來了較好的綜合服務(wù)，也為其后續(xù)業(yè)務(wù)的深入合作奠定了良好的基礎(chǔ)。

　　支持力度還可以更大

　　作為國內(nèi)首批加入聯(lián)合國環(huán)境規(guī)劃署金融行動的金融機構(gòu)之一，上海銀行也結(jié)合自身中小企業(yè)業(yè)務(wù)優(yōu)勢，創(chuàng)新性地加大了對廣大中小型能效企業(yè)等綠色經(jīng)濟的支持力度。

　　上海銀行每年提出節(jié)能減排授信政策，每年初發(fā)布“金融營銷指導(dǎo)意見”，堅持“淘汰環(huán)保不達標客戶”與“鼓勵環(huán)保優(yōu)秀客戶”并重。同時明確，違反規(guī)定發(fā)放貸款、未按規(guī)定建立臺賬并嚴格管理、對列入重點監(jiān)測范圍內(nèi)的貸款貸后跟蹤及保全工作不到位的單位及責任人，總行將嚴格進行責任追究。

　　上海銀監(jiān)局相關(guān)負責人表示，下一階段，將進一步引導(dǎo)和督促轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)自覺履行社會責任，認真改進和加強對節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域的金融服務(wù)，充分發(fā)揮信貸杠桿在落實節(jié)能減排政策中的積極作用，著力優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加強信貸的行業(yè)和環(huán)境風險防范，切實深化綠色信貸工作。

　　結(jié)合在綠色信貸過程中的經(jīng)驗，上海銀行建議，目前，中央和上海地方出臺了一系列對合同能源管理公司的補貼和稅務(wù)優(yōu)惠政策，但不能解決其融資難問題。在政府扶持政策方面，建立“合同能源管理公司貸款專項風險補償基金”。并要求地方財政同步配套，對各銀行對合同能源管理公司的新增不良貸款，按照一定比例進行代償（如50%）。或者由政府對擔保公司的保費進行補貼，鼓勵擔保公司進行增信。

　　此外，在銀行監(jiān)管政策方案，上海銀行建議建立差異化的監(jiān)管政策。比如，建議監(jiān)管部門和政府將合同能源管理公司的銀行貸款，作為綠色信貸的重點支持領(lǐng)域；在銀行綠色信貸不良貸款核銷方面，給予稅前核銷優(yōu)惠政策以及簡便核銷政策；對于綠色信貸在資產(chǎn)證券化等方面，給予優(yōu)先支持。