銀行輸血不易

　　王承德的苦惱在近期迎來解決的曙光。接觸了多家銀行之后，浦發(fā)銀行推出的“合同能源管理未來收益質(zhì)押融資”業(yè)務(wù)為王承德的貸款打開了一扇窗。

　　但是，要得到這筆錢也并非易事。據(jù)了解，目前全市有15家銀行開展合同能源管理貸款業(yè)務(wù)。一般來說，銀行在接到申請(qǐng)后，將分別對(duì)申請(qǐng)公司、業(yè)主（用能方）實(shí)力和項(xiàng)目進(jìn)行審核。申請(qǐng)公司應(yīng)同時(shí)具有國(guó)家和上海市節(jié)能企業(yè)備案；業(yè)主的資金實(shí)力和信用記錄良好；項(xiàng)目不能是幾個(gè)月的短期合同，有詳細(xì)的節(jié)能方案計(jì)劃表。申請(qǐng)通過后，申請(qǐng)者需要開設(shè)由銀行監(jiān)管的專門賬戶，銀行將以保證還款為優(yōu)先，監(jiān)管賬戶資金。

　　一位熟悉該業(yè)務(wù)的人士告訴記者，按照常規(guī)操作，為降低風(fēng)險(xiǎn)，銀行一般僅考慮項(xiàng)目金額低于6000萬元的申請(qǐng)，然后再根據(jù)評(píng)估情況發(fā)放貸款。“此類業(yè)務(wù)的規(guī)模由企業(yè)實(shí)力和合同金額決定，通常放貸金額不會(huì)太大，超過1000萬元的已是較大業(yè)務(wù)。”該人士說，“每次還款金額由銀行每次實(shí)際收到的應(yīng)收賬款金額決定，并設(shè)有最低還款額，如果達(dá)不到這個(gè)金額，企業(yè)必須提前補(bǔ)齊，保證銀行還款。”

　　王承德告訴記者，他曾就貸款事宜向民生銀行溝通過半年，該交的材料都交了，最后還是沒成功。

　　銀行方面自有他們的顧慮。“沒有抵押，風(fēng)險(xiǎn)太大，而且國(guó)內(nèi)合同能源管理起步不久，還不是很規(guī)范，變數(shù)比較大，寧波銀行還不想冒這個(gè)險(xiǎn)。”寧波銀行中小企業(yè)貸款部總經(jīng)理何波說。因此，在以服務(wù)中小企業(yè)見長(zhǎng)的寧波銀行，這項(xiàng)業(yè)務(wù)還未納入視野。

　　這兩天，位于東方路上的上海新地環(huán)保科技有限公司也在為資金發(fā)愁。該公司相關(guān)負(fù)責(zé)人透露，公司剛接下東北某工礦企業(yè)的一項(xiàng)節(jié)能改造項(xiàng)目，金額高達(dá)2000萬元。但是20多天前，公司向北京銀行上海分行提交貸款申請(qǐng)，至今未批復(fù)。眼看著北方進(jìn)入秋冬季，工程開工迫在眉睫。“冬天北方就要開暖氣，晚了來不及施工，這個(gè)項(xiàng)目也就黃了。”該負(fù)責(zé)人說：“實(shí)在不行，只能自己想辦法籌款。”

　　信用體系待建立

　　合同能源管理之所以成為國(guó)外節(jié)能的主流模式，勝在“共贏”——用能方可以“零投入”完成節(jié)能改造，節(jié)能服務(wù)公司也有錢賺，政府則達(dá)到了節(jié)能減排的目的。

　　但是，如果多數(shù)節(jié)能服務(wù)公司一直處于賠錢的窘境，這將勢(shì)必影響國(guó)內(nèi)合同能源管理市場(chǎng)的健康發(fā)展。據(jù)了解，由于需要事先墊付所有投資，節(jié)能服務(wù)公司必須擁有充足的資金。在國(guó)外，合同能源管理項(xiàng)目的融資渠道十分廣泛。

　　在合同能源管理的發(fā)源地美國(guó)，銀行商業(yè)貸款、政府貼息的節(jié)能專項(xiàng)貸款、設(shè)備供應(yīng)商允許的分期支付、能源管理基金、國(guó)際資本等都是項(xiàng)目的資金來源。

　　“這一切都建立在良好的信用體系之上。國(guó)內(nèi)合同能源管理經(jīng)營(yíng)時(shí)間短，大多數(shù)節(jié)能服務(wù)公司尚處于發(fā)展初期，普遍存在注冊(cè)資本較小、財(cái)務(wù)制度不規(guī)范等問題，在銀行貸款審核過程中信用評(píng)級(jí)較低，導(dǎo)致獲得銀行貸款很難。”上海市合同能源管理指導(dǎo)委員會(huì)辦公室副主任魏玉劍說。

　　他向記者介紹，合同能源管理是特殊項(xiàng)目，沒有抵押物或抵押物很少，銀行出于風(fēng)險(xiǎn)控制考慮常拒絕放貸，這讓現(xiàn)在的節(jié)能服務(wù)公司不敢簽下大項(xiàng)目。“而沒有大項(xiàng)目，就沒有高利潤(rùn)，于是，節(jié)能服務(wù)公司就陷進(jìn)了一個(gè)‘惡性循環(huán)’。”
光明可能就在眼前。魏玉劍透露，下一步，上海市合同能源管理指導(dǎo)委員會(huì)辦公室將聯(lián)合銀行、擔(dān)保公司和信用評(píng)估公司建立一套信用評(píng)價(jià)體系，定期評(píng)出一批信用良好的節(jié)能服務(wù)公司，對(duì)其開放綠色通道，這些公司在一定額度內(nèi)的貸款將提前放行。“如果能夠順暢融資的話，至少有50%以上的節(jié)能服務(wù)公司發(fā)展速度會(huì)提高一倍。”魏玉劍十分看好國(guó)內(nèi)合同能源管理市場(chǎng)的前景。